「実質0円」は結局損をする。火災保険申請代行の【カラクリ】

全記事 一覧 | 2015.11.16

 

【屋根修理における】 火災保険と申請代行(サポート)

お客様はご自宅の屋根が風災などの被害にあわれた際、火災保険の申請代行会社(代行会社)に、保険申請業務と屋根修理に関わる全てを委任(本来は禁じられてます)する機会をお考えでしょうか。

火災保険で屋根修理はダメ

火災保険で屋根修理はダメ

インターネットの世界においても、この営業手段がしばしば見受けられます。
この言葉は確かに魅力的です。
しかし、火災保険の申請を代行依頼することはお客様が本来得るはずの利益が損失する可能性があります。

火災保険の代行申請はダメ

実際に行政(国民生活センター)が指摘している内容を踏まえて定額屋根修理の見解を解説いたします。

 

1.火災保険を利用した屋根修理は合法か?

A.合法です。

保険会社から風災被害と認められた場合、保険金が支給されます。
これは車両事故とほぼ同じ手続きで、かなりスムーズに支払われます。
手続きから保険金受け取りまでの手順は車両事故の保険申請とほぼ同じです。

ただし、お客様が代行会社を利用した場合に問題が発生します。

(有償の)保険申請代行サービスを行う代わりに屋根修理工事契約を結ぶことが条件であれば法律違反の可能性があります。(抱き合わせ販売)
主たる商品(サービス)を販売するため、従たる商品(サービス)をセットにして販売することは不公正な取引です。

また、保険の申請業務は被保険が行わなければなりません。
もし、申請に関わる業務(書類作成)を代行会社に任せた場合、これは重大な契約違反とみなされます。

もちろん、大手保険会社も保険申請はお客様ご自身で行い、請求手続きをする見解を示しています。
東京海上日動火災保険株式会社
株式会社損害保険ジャパン
三井住友海上火災保険株式会社
あいおいニッセイ同和損害保険株式会社

火災保険の申請は被保険者がもつ当然の権利であり、合法であると代行会社は主張する一方、抱き合わせ販売や、契約違反になる保険申請代行業務を行います。
まさに本末転倒なのです。

 

2.代行会社はどのように儲けているのか?

A.工事代金(保険金)から自分たちの利益を差し引いてます。

代行会社は住宅修理の工事契約を目的にしています。

国民生活センター 「火災保険が使える」と誘う住宅修理契約トラブルに注意! より

最終的に住宅修理工事契約を結ぶことを目的

申請業務と屋根修理工事契約を抱き合わせで受託しているはずです。

保険申請に必要な工事見積書は、代行会社の利益+屋根修理会社の利益で成り立っています。
つまり、工事会社からの紹介料もしくは工事料金からの一定マージンを差し引いたお金を代行会社は目的にしています。

必然的に、保険会社に提出する見積書は割高になります。

 

3.代行会社に依頼した場合は保険金はスムーズに受け取れるのか?

A.通常より、遅くなるはずです。

当然、割高な見積書は保険会社からアジャスト(調整)されます。

再度、代行会社は保険会社、お客様に説明し承諾してもらうため、新たに工事見積りを調整します。
一方、代行会社は屋根修理会社と工事内容の埋め合わせをします。
この折衝を同時進行で行うでしょう。

結果、保険金の支払いが遅れ、屋根修理も遅れるでしょう。

そのしわ寄せは結局、お客様に来ます。

最も注意が必要なのは、保険会社に大幅にアジャストされたその保険金の範囲内で、代行会社い言われるがまま屋根の修理を行うことです。
事前説明と異なる工事内容で施工される可能性があるからです。

火災保険金

4.工事品質は確保されるか?

A.期待できないでしょう。

保険金の範囲内で工事を行うことを代行会社は避けられません。
実質0円で工事を引き受ける営業をしているからです。

事前説明と異なる工事内容で屋根を修理する可能性があります。

たとえば、営業努力と称して足場をかけずに工事をしたり、目に見えないところの資材、施工方法の質を下げたりします。

下記は国民生活センターに寄せられた苦情の実例です。

国民生活センター 「保険金が使える」という住宅修理サービスのトラブルにご注意ください!より

【事例1】 「保険金を使えば自己負担は一切かからない」と勧誘されて契約したが、よく考えるとおかしい

「火災保険の保険金で屋根の修繕ができる」と勧められた。「保険金を使えば自己負担は一切かからない」という説明だった。屋根を点検され、50万円の見積書を渡された。また、保険会社に保険金を請求して下りた金額で工事をするという契約をした。保険金を請求してみたところ、8万円ほど下りることになったが、よく考えると50万円の見積もりを出しておきながら8万円で工事ができるのはおかしいと思う。解約したい。(2013年12月受付 70歳代 男性)

国民生活センター  「保険金が使える」という住宅修理サービスの相談が増加より 一部省略

申請代行業者を利用して保険金を受け取ったが、後から見積書の内容を変更された。

申請代行業者が自宅に訪問し、申請することにした。
後日、申請代行業者とは別の業者から見積書(修理費 80 万円)と屋根の写真を受け取り 「保険会社に電話するときはこのマニュアルどおりに答えて」と指示され、そのとおりにした。
マニュアルは保険会社に聞かれたら風害による被害と答えること、20 万円を超えると聞かれたら「超える」と答えること等の内容で、申請代行業者が手で書いたメモだった。
その後、保険会社から保険金 80 万円が振り込まれたので、申請代行業者に連絡すると、工事内容 を変えたほうがいいと言われ、新しい見積書を渡されたが、足場工事の項目がなくなり、金額も 6,000 円ほど増えていた。
なぜ保険金が振り込まれた後に新しい見積書を出されたのか分からない。
不安なので保険金を返金し、解約した。

 

また、火災保険申請代行会社に、代行依頼を行うと、屋根修理工事会社をお客様が選択する自由も消滅します。
当然、修理会社の透明性、工事品質は担保されることはないでしょう。

 

5.代行会社に依頼した場合、解約はできるか?
A.クーリングオフできます。しかしトラブルは避けられないでしょう。

クーリング・オフの制度があるので可能です。

ただし、屋根工事契約を結ぶ代わりに申請業務を有償から無償にしている場合は注意が必要です。
工事内容や工事改変、保険金の支給金額、職人の態度や応対、などもろもろにお客様が不満を感じ、解約を希望した場合、代行会社は火災保険申請業務費等のキャンセル料金を請求するでしょう。

お客様の自由が制限され、トラブルは避けられないでしょう。

 

6.代行会社が一番狙いをつけている工事は?

A.棟板金の交換工事です。

代行会社はこの工事に焦点を当てています。
棟の飛散は明らかに風によるものと証明しやすく、保険会社から認められやすい風災被害です。
工事も屋根の修繕工事の中では比較的簡単かつ短期間です。
売り上げ(お客様の保険金の)回収がスムーズに確保できます。

ただし、お客様の不利益になることがあります。
それは棟板金の交換工事以外の異なる工事を希望しても、代行会社が取り繕ろわない可能性があります。

棟板金 屋根 火災保険

7.火災保険の申請見積もり以外の工事をしてくれるか?

A.してくれないでしょう。

被災箇所だけの修理のみを代行会社は引き受けるはずです。
つまり、火災保険の申請見積り外の工事を代行会社は嫌がります。おそらく断るでしょう。
理由は下記の通りです。

■屋根修理会社の紹介料で既に利益を確保しているから。

■保険外の工事になる場合、火災保険申請代行会社(元請け)の存在価値がなくなり、屋根修理会社(下請け)とお客様(発注者)の関係が成立してしまうから。

■早く工事をして利益を確保したいから。

■保険会社用の見積り作成に加え、本工事の見積り作成やその他監理業務など雑多な業務が必要になるから。

■工事内容の改変が必要になるから。(足場工事をなくして着工する予定が工事内容に変更が伴い必要になってしまう等)

■割高な保険会社の申請見積りの詳細が明らかになるから。

本来、保険金の利用はお客様の自由です。
棟の交換工事をせず、いっそのこと屋根を葺き替える工事をすることも自由です。
屋根修繕をしないで、そのまま静観することも問題ありません。

このように、抱き合わせ販売をしている代行会社と工事契約を結んでしまうと、お客様の自由が制限されてしまう恐れがあります。

 

8.火災保険の申請は難しいでしょうか?

A.とても簡単です。

火災保険の申請はお客様が思っている以上に簡単でかつスムーズに保険金が受け取れます。
下記ブログに申請方法のご案内をしていますので合わせてご確認ください。
屋根修理に伴う火災保険の申請方法

火災保険の申請書

8.まとめ

まとめは国民生活センターが明記している内容そのものとさせていただきました。
国民生活センター  「保険金が使える」という住宅修理サービスの相談が増加より 抜粋

・契約している保険の内容を自分の目で確認したうえで、事実に基づいて保険金を請求する。
分からなければ保険会社等に相談する。

複数の修理業者から見積もりを取り、慎重に判断する

クーリング・オフできる。

定額屋根修理は常にお客様の利益に適う正しい情報をご提供することをお約束いたします。

 

 

 

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